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“车险之困”围剿险企发展路科技助力车险市场“涅盘”

2019-07-02 11:37:34来源:人民网责任编辑:qc0769 点击量:
 
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    车险作为财险板块的盈利焦点,受商车费改、报行合一监管规则及车辆销售下滑等多维度因素影响,近几年逐渐褪去“一险独大”光环,处于疲软下滑状态。如何改善“车险之困”不仅是中小险企突围的关键点,同样也是大型险企转型需要面对的又一难关。

  “车险之困”围剿险企发展路

  银保监会数据显示,今年前五月车险业务保费收入3316亿元,业务占比60%,相较上月的59%占比虽略有回升,但其增速依然处于财险各类业务的底端。由此可见,车险正逐渐变为存量市场。

  除此之外,经过多年粗放型的发展和无序的市场竞争,综合成本率高、客户触点低频、欺诈风险高等“车险之困”阻碍着险企和行业的正常发展。

  据中国保险学会与金融壹账通联合发布的《2019年中国保险行业智能风控白皮书》显示,财产险公司平均综合成本率达高达100.1%,中小财险公司的更是高达109.0%,导致盈利较为困难。

  其次,车险欺诈比例较高,手段多样难防也严重阻碍了财险业盈利的脚步。数据显示,我国车险领域欺诈渗漏比例约达20%。

  多位车险查勘员向记者表示,我国车险欺诈之所以如此猖獗,主要因为从客户报案、查勘定损、核损核价、收单核赔到支付成功,整个流程过于简单并且缺乏监控。

  加之,车险欺诈作案手段隐秘,涉案人员众多、涉案金额巨大、跨界犯罪增加,公司又缺乏系统化的风险防控体系,无法做到从报案到支付的理赔过程全程监控,极大增加了险企的经营风险和管理难度。

  相关业内人士表示,车险亏损的现状,目前已到了转型的节点,需要注入新技术改变核保、核赔等业务全流程。

  科技助力车险市场实现“涅盘”

  现在,科技的力量能够帮助车险理赔风控实现“涅盘”。金融壹账通董事长兼CEO叶望春在第二届中国保险科技应用论坛上表示:“人工智能和区块链等技术已介入保险的核心业务流程,覆盖包括产品设计、售前、承保,理赔、售后服务,直至营销、风控等其他环节,并取得了一定的成果。未来,保险科技创新必将成为保险行业竞争焦点。”

  叶望春还提到,保险科技的应用,将引起保险业务模式、风控模式和客户体验等方面的变革,帮助保险公司解决经营中的痛点,促进其运营效率的提升和运营成本的下降。

  据了解,科技正在为保险价值链的各个环节创造出新的能量。尤其是车险方面,大型的保险集团在自建的基础上,正开放融合一些外部前沿技术及应用,建立完善的全流程智能风控体系,为行业树立标杆、提供赋能。而中小保险公司由于资金、人才、能力等方面的不足,则选择通过与成熟的保险科技服务商合作,以及联合“抱团取暖”的方式,构建差异化风控能力。

  值得关注的是,险企的目光已不再仅仅局限于车险领域,而是将更多的焦点放在汽车后市场方面。

  统计数据显示,到2020年,汽车后市场规模超过3万亿,近一半领域与保险公司直接相关。从前,保险行业单一节点、单一产品的竞争已逐步升级为生态链、产业链的综合竞争。

  目前,为提高理赔能力,已有公司布局车后生态,连接修理厂,汽配商,公路公司,调查公司、救援机构理赔和车后服务商,通过智能质监和调度构建一个完整的车后服务生态圈,进一步提升险企服务能力。

  未来,在“智能+”科技浪潮的推动下,我国车险市场将面临前所未有的变局。

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